Normativa sobre licencias de bitcóin de Nueva York: ¿Qué significan?
Preámbulo: Las nuevas regulaciones de moneda virtual de NY son bastante complejas, este post pretende servir como una visión general de los requisitos de licencia y algunas de las cuestiones novedosas que plantean - NO pretende servir como un sustituto de asesoramiento legal competente sobre su situación particular.
Si estás cerca del mundo BitCoin, probablemente hayas oído hablar o leído algo sobre las nuevas regulaciones del Estado de Nueva York sobre Moneda Virtual, más comúnmente conocidas como las BitLicense regs. La normativapublicadas hoy, son la contribución de despedida de Benjamin Lawsky al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYSDFS).
El NYSDFS fue creado en 2011 en virtud de la Ley de Servicios Financieros de 2011 de Nueva York con la política declarada de fomentar el crecimiento de la industria financiera de Nueva York y, al mismo tiempo, proteger a los usuarios de productos y servicios financieros, sin duda una tarea difícil. Ahora, el NYSDFS se ha aventurado en el mundo de las monedas virtuales en un primer intento de poner orden en un mundo aparentemente sin ley. Dependiendo de cómo se vea el futuro de las monedas virtuales, podríamos estar asistiendo al comienzo de un nuevo mundo de regulación financiera.
La normativa exige que cualquier Persona (que por definición incluye sociedades, corporaciones, etc.) que se dedique a cualquier Actividad Comercial de Moneda Virtual debe obtener una licencia del NYSDFS. La solicitud de licencia cuesta 5.000 dólares y será revisada por el Superintendente, que al menos hasta finales de junio, es Ben Lawsky. No está claro quién será su sucesor en este momento, pero esperemos que tenga una sólida formación en monedas virtuales si va a estar a cargo de dispensar licencias.
Quizá se pregunte: "¿qué es una actividad comercial de moneda virtual?". Por suerte, la sección de definiciones de la normativa ofrece algunas orientaciones al respecto. A primera vista, la definición abarca el almacenamiento de moneda virtual en nombre de terceros (como un banco); los cambios de moneda; los servicios de transmisión de moneda; y una variedad de otras actividades. (Para las definiciones específicas, consulte la sección 200.2 del reglamento).
La siguiente pregunta es si su actividad o negocio específico requiere una licencia en virtud de esta normativa. Esta es una pregunta muy específica que sólo puede responderse después de un examen en profundidad de la actividad, ya que las regulaciones de BitLicense son algo complejas. A la complejidad se añade el hecho de que se trata de un territorio inexplorado, no hay precedentes en cuanto a qué actividad equivale a una actividad comercial de moneda virtual.
Lo más interesante es la disposición contra el blanqueo de dinero de las normas de BitLicense. No es ningún secreto que Bitcoin y otras monedas virtuales han sido el método elegido para hacer negocios en algunos de los mercados de la "red oscura", como Atlantis, Evolution y otros, debido a su velo de anonimato. Las disposiciones contra el blanqueo de capitales intentan levantar ese velo exigiendo que las transacciones por valor superior a 10.000 dólares se notifiquen al Superintendente del NYSDFS. La normativa llega incluso a imponer a los titulares de licencias la obligación de vigilar cualquier actividad sospechosa que "pueda significar blanqueo de dinero, evasión fiscal u otra actividad ilegal o delictiva". Será un día y un litigio interesantes cuando el Superintendente del NYSDFS retire la licencia a alguien por no cumplir estas disposiciones.
Las empresas que ya están llevando a cabo actividades comerciales con monedas virtuales tienen 45 días a partir de la fecha de entrada en vigor del reglamento (por lo tanto, 45 días a partir del 3 de junio de 2015) para presentar una solicitud de licencia. Curiosamente, una pregunta pendiente es ¿cuáles son las sanciones por incumplimiento? Es probable que este sea un tema candente en un futuro no muy lejano.
Este artículo sólo pretende ofrecer una visión general de algunos aspectos de los requisitos de las licencias de bitcóin, y hay una serie de disposiciones que quedan fuera del alcance de este artículo. Será fascinante ver cómo evoluciona este ámbito del derecho en los próximos meses, a medida que los límites de esta normativa empiecen a tomar forma.
